M

MLOG

मराठी

जगभरातील क्रेडिट स्कोअर गणना पद्धती सोप्या भाषेत समजून घ्या. तुमच्या पतपात्रतेवर परिणाम करणारे महत्त्वाचे घटक आणि तुमचा स्कोअर कसा सुधारावा हे शिका.

क्रेडिट स्कोअरचे विश्लेषण: गणना पद्धतींसाठी जागतिक मार्गदर्शक

आजच्या जागतिकीकरण झालेल्या आर्थिक परिदृश्यात तुमचा क्रेडिट स्कोअर समजून घेणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करत असाल, अपार्टमेंट भाड्याने घेत असाल किंवा मोबाईल फोनचे कॉन्ट्रॅक्ट मिळवत असाल, तुमचा क्रेडिट स्कोअर आर्थिक उत्पादने आणि सेवांच्या तुमच्या उपलब्धतेवर लक्षणीय परिणाम करतो. हे मार्गदर्शक जगभरात क्रेडिट स्कोअरची गणना कशी केली जाते याचा एक सर्वसमावेशक आढावा देते, तुमच्या पतपात्रतेवर परिणाम करणाऱ्या मुख्य घटकांवर प्रकाश टाकते.

क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

क्रेडिट स्कोअर हे तुमच्या क्रेडिट इतिहासावर आधारित तुमच्या पतपात्रतेचे संख्यात्मक प्रतिनिधित्व आहे. तुम्ही घेतलेले पैसे परत करण्याची शक्यता किती आहे याचा तो एक स्नॅपशॉट आहे. कर्जदार तुम्हाला कर्ज देण्यामधील जोखीम मोजण्यासाठी या स्कोअरचा वापर करतात. उच्च क्रेडिट स्कोअर सामान्यतः कमी जोखीम दर्शवतो, ज्यामुळे चांगले व्याजदर आणि कर्जाच्या अटी मिळतात.

जरी मूळ तत्त्व सारखेच असले तरी, वेगवेगळ्या देशांमध्ये क्रेडिट स्कोरिंग प्रणाली लक्षणीयरीत्या भिन्न आहेत. म्हणून, तुमच्या प्रदेशात वापरल्या जाणाऱ्या विशिष्ट स्कोअरिंग मॉडेल्सना समजून घेणे आवश्यक आहे.

जगभरातील क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे मुख्य घटक

जरी विशिष्ट अल्गोरिदम आणि वेटिंग भिन्न असले तरी, अनेक मुख्य घटक जागतिक स्तरावर क्रेडिट स्कोअरवर सातत्याने परिणाम करतात:

जगभरातील क्रेडिट स्कोरिंग मॉडेल्स

तुमचे क्रेडिट प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यासाठी तुमच्या देशात किंवा प्रदेशात वापरले जाणारे विशिष्ट क्रेडिट स्कोरिंग मॉडेल समजून घेणे आवश्यक आहे. येथे काही प्रमुख उदाहरणे आहेत:

युनायटेड स्टेट्स: FICO आणि व्हँटेजस्कोअर

युनायटेड स्टेट्समध्ये, सर्वात जास्त वापरले जाणारे क्रेडिट स्कोरिंग मॉडेल्स FICO (फेअर आयझॅक कॉर्पोरेशन) आणि व्हँटेजस्कोअर आहेत. FICO स्कोअर ३०० ते ८५० पर्यंत असतात, उच्च स्कोअर चांगली पतपात्रता दर्शवतात. व्हँटेजस्कोअर, जे तीन प्रमुख क्रेडिट ब्युरो (इक्विफॅक्स, एक्सपीरियन आणि ट्रान्सयुनियन) द्वारे विकसित केले गेले आहे, ते देखील ३०० ते ८५० ची श्रेणी वापरते.

FICO स्कोअरचे वर्गीकरण:

व्हँटेजस्कोअरचे वर्गीकरण:

कॅनडा: इक्विफॅक्स आणि ट्रान्सयुनियन

कॅनडा प्रामुख्याने इक्विफॅक्स आणि ट्रान्सयुनियनकडून क्रेडिट स्कोअर वापरतो, दोन्ही ३०० ते ९०० पर्यंत असतात. यूएस प्रमाणेच, पेमेंट इतिहास आणि क्रेडिट युटिलायझेशन हे महत्त्वाचे घटक आहेत.

कॅनेडियन क्रेडिट स्कोअरमधील मुख्य घटक:

युनायटेड किंगडम: एक्सपीरियन, इक्विफॅक्स आणि ट्रान्सयुनियन

यूके एक्सपीरियन, इक्विफॅक्स आणि ट्रान्सयुनियनद्वारे प्रदान केलेल्या क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून आहे. प्रत्येक एजन्सी स्वतःची स्कोअरिंग प्रणाली वापरत असली तरी, ते साधारणपणे पेमेंट इतिहास, क्रेडिट युटिलायझेशन आणि क्रेडिट इतिहासाची लांबी यासारख्या समान घटकांचा विचार करतात. एजन्सींमध्ये स्कोअरची श्रेणी बदलते.

उदाहरण: एक्सपीरियन स्कोअर श्रेणी: ०-९९९

सर्वसाधारण मार्गदर्शक तत्त्वे:

युरोप: देशानुसार बदलते

युरोपमधील क्रेडिट स्कोरिंग प्रणाली वैविध्यपूर्ण आहेत, प्रत्येक देशाचे स्वतःचे विशिष्ट मॉडेल असते. उदाहरणार्थ, जर्मनी Schufa वापरते, तर फ्रान्सची स्वतःची प्रणाली आहे. या प्रणाली सामान्यतः इतर जागतिक मॉडेल्सप्रमाणेच समान घटकांचा विचार करतात परंतु स्थानिक संदर्भासाठी विशिष्ट अतिरिक्त डेटा पॉइंट्स समाविष्ट करू शकतात.

उदाहरण: जर्मनी (Schufa): जरी Schufa FICO किंवा व्हँटेजस्कोअर प्रमाणे संख्यात्मक क्रेडिट स्कोअर प्रकाशित करत नसले तरी, ते कर्जदारांना ग्राहकाच्या पतपात्रतेबद्दल माहिती देतात. या माहितीमध्ये पेमेंट इतिहास, विद्यमान कर्जे आणि कोणत्याही प्रतिकूल क्रेडिट घटनांचा समावेश असतो.

ऑस्ट्रेलिया: एक्सपीरियन, इक्विफॅक्स आणि इलियन

ऑस्ट्रेलिया एक्सपीरियन, इक्विफॅक्स आणि इलियन (पूर्वीचे डन अँड ब्रॅडस्ट्रीट) कडून क्रेडिट स्कोअर वापरते. हे स्कोअर साधारणपणे एजन्सीनुसार ० ते १००० किंवा १२०० पर्यंत असतात. पेमेंट इतिहास, क्रेडिट युटिलायझेशन आणि प्रतिकूल क्रेडिट घटना हे मुख्य निर्धारक आहेत.

उदाहरण: इक्विफॅक्स स्कोअर श्रेणी: ०-१२००

सर्वसाधारण मार्गदर्शक तत्त्वे:

आशिया: देशानुसार बदलते

आशियामध्ये क्रेडिट स्कोरिंग प्रणालींचे वैविध्यपूर्ण परिदृश्य आहे. जपान आणि दक्षिण कोरियासारख्या देशांमध्ये सुस्थापित क्रेडिट ब्युरो आहेत, तर इतर देश अजूनही आपली क्रेडिट पायाभूत सुविधा विकसित करत आहेत. काही प्रदेशांमध्ये, पर्यायी डेटा स्रोत, जसे की मोबाईल फोनचा वापर आणि सोशल मीडिया क्रियाकलाप, पतपात्रता मोजण्यासाठी वाढत्या प्रमाणात वापरले जात आहेत.

उदाहरण: भारत (CIBIL): CIBIL (क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड) हे भारतातील प्राथमिक क्रेडिट ब्युरो आहे. CIBIL स्कोअर ३०० ते ९०० पर्यंत असतात, उच्च स्कोअर चांगली पतपात्रता दर्शवतात.

जागतिक स्तरावर तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा सुधारावा

तुमचे स्थान काहीही असो, खालील धोरणे तुम्हाला तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यास मदत करू शकतात:

क्रेडिट रिपोर्ट्स समजून घेणे

क्रेडिट रिपोर्ट हा तुमच्या क्रेडिट इतिहासाचा तपशीलवार रेकॉर्ड आहे. यात तुमच्या क्रेडिट खात्यांविषयी माहिती, पेमेंट इतिहास, थकबाकी आणि दिवाळखोरी किंवा फोरक्लोजरसारख्या कोणत्याही प्रतिकूल क्रेडिट घटनांचा समावेश असतो. क्रेडिट ब्युरो ही माहिती कर्जदार, क्रेडिट कार्ड कंपन्या आणि सार्वजनिक नोंदी यांसारख्या विविध स्त्रोतांकडून संकलित करतात.

तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट मिळवणे:

बऱ्याच देशांमध्ये, तुम्हाला वार्षिक किंवा विशिष्ट परिस्थितीत विनामूल्य क्रेडिट रिपोर्ट मिळवण्याचा हक्क आहे. तुमचा रिपोर्ट मागण्यासाठी तुमच्या प्रदेशातील प्रमुख क्रेडिट ब्युरोशी संपर्क साधा. उदाहरणार्थ, युनायटेड स्टेट्समध्ये, तुम्ही AnnualCreditReport.com वर तीन प्रमुख ब्युरो (इक्विफॅक्स, एक्सपीरियन आणि ट्रान्सयुनियन) पैकी प्रत्येकाकडून विनामूल्य क्रेडिट रिपोर्ट मिळवू शकता.

तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचे पुनरावलोकन करणे:

कोणत्याही चुका किंवा अयोग्यतांसाठी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचे काळजीपूर्वक पुनरावलोकन करा. सामान्य चुकांमध्ये चुकीची खाते शिल्लक, चुकीचा नोंदवलेला पेमेंट इतिहास आणि तुमची नसलेली खाती यांचा समावेश असतो. तुम्हाला काही चुका आढळल्यास, त्या क्रेडिट ब्युरोकडे लेखी स्वरूपात नोंदवा. ते तपासणी करण्यास आणि कोणत्याही सत्यापित चुका दुरुस्त करण्यास बांधील आहेत.

तुमच्या आर्थिक जीवनावर क्रेडिट स्कोअरचा परिणाम

तुमचा क्रेडिट स्कोअर फक्त कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड मिळवण्याच्या तुमच्या क्षमतेपेक्षा अधिक परिणाम करतो. तो यावरही प्रभाव टाकू शकतो:

आंतरराष्ट्रीय क्रेडिट प्रणालींमध्ये मार्गक्रमण

नवीन देशात जाण्यामुळे क्रेडिट स्थापित करण्यात आव्हाने येऊ शकतात. तुमच्या मागील देशाचा क्रेडिट इतिहास साधारणपणे आपोआप हस्तांतरित होत नाही. तुम्हाला तुमच्या नवीन ठिकाणी नवीन क्रेडिट इतिहास तयार करावा लागेल.

नवीन देशात क्रेडिट स्थापित करण्यासाठी टिप्स:

पर्यायी क्रेडिट डेटा आणि फिनटेक सोल्युशन्स

अलिकडच्या वर्षांत, मर्यादित किंवा पारंपरिक क्रेडिट इतिहास नसलेल्या व्यक्तींसाठी पतपात्रता मोजण्यासाठी पर्यायी क्रेडिट डेटा वापरण्याचा कल वाढत आहे. फिनटेक कंपन्या अधिक समावेशक क्रेडिट स्कोरिंग मॉडेल्स तयार करण्यासाठी मोबाईल फोनचा वापर, सोशल मीडिया क्रियाकलाप आणि ऑनलाइन पेमेंट इतिहास यांसारख्या डेटा स्त्रोतांचा फायदा घेत आहेत.

पर्यायी क्रेडिट डेटाची उदाहरणे:

जरी पर्यायी क्रेडिट डेटा एखाद्या व्यक्तीच्या पतपात्रतेचे अधिक व्यापक चित्र देऊ शकत असला तरी, संभाव्य धोके आणि मर्यादांबद्दल जागरूक असणे महत्त्वाचे आहे. डेटा गोपनीयता आणि सुरक्षा या प्रमुख चिंता आहेत. यातिरिक्त, पर्यायी क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेल्स निष्पक्ष आणि निःपक्षपाती आहेत याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे.

निष्कर्ष

तुमचे आर्थिक आरोग्य प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यासाठी क्रेडिट स्कोअर गणना पद्धती समजून घेणे आवश्यक आहे. तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे मुख्य घटक समजून घेऊन आणि तुमची पतपात्रता सुधारण्यासाठी सक्रिय पावले उचलून, तुम्ही तुमच्या स्थानाची पर्वा न करता चांगल्या आर्थिक उत्पादनांमध्ये आणि सेवांमध्ये प्रवेश मिळवू शकता. तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर नियमितपणे लक्ष ठेवण्याचे, बिले वेळेवर भरण्याचे आणि जबाबदार क्रेडिट सवयी जपण्याचे लक्षात ठेवा. तुम्ही युनायटेड स्टेट्स, कॅनडा, युरोप, आशिया किंवा जगात कुठेही असाल, चांगला क्रेडिट स्कोअर ही एक मौल्यवान मालमत्ता आहे जी उज्ज्वल आर्थिक भविष्याचे दरवाजे उघडू शकते.